Obtenir un prêt immobilier en étant en contrat à durée déterminée (CDD) peut s’avérer être un véritable parcours du combattant. Pourtant, il existe des solutions pour convaincre les banques et réussir à financer son projet immobilier malgré une situation professionnelle jugée précaire. Découvrez comment mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir ce précieux sésame.
Comprendre les exigences des banques
Pour accorder un prêt immobilier, les établissements bancaires prennent en compte plusieurs critères, dont la stabilité professionnelle. En effet, un contrat à durée indéterminée (CDI) est souvent perçu comme un gage de sécurité financière, tandis qu’un CDD est considéré comme précaire et moins rassurant pour les banques. Les personnes en CDD sont donc plus susceptibles de se voir refuser leur demande de prêt immobilier.
Cependant, certaines situations peuvent inciter les banques à revoir leur jugement. Par exemple, si vous êtes en CDD depuis plusieurs années, si vous avez une expérience professionnelle significative dans votre secteur d’activité ou si vous travaillez dans un domaine où les contrats courts sont courants (intérim, saisonnier), le refus peut être moins systématique.
Constituer un dossier solide
Afin de maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier en CDD, il est primordial de constituer un dossier solide qui mettra en avant vos atouts et rassurera les banques. Voici quelques éléments à soigner :
- Le taux d’endettement : veillez à ne pas dépasser 33% de votre revenu mensuel pour rembourser votre crédit immobilier. Calculez votre capacité d’emprunt et ajustez votre demande en conséquence.
- L’apport personnel : un apport conséquent (au moins 20% du montant du bien) montrera aux banques que vous êtes capable d’épargner et de gérer votre budget.
- Les garanties : proposez des garanties solides, comme un cautionnement ou une hypothèque, afin de rassurer les établissements prêteurs.
Comparer les offres et négocier
Même en CDD, vous bénéficiez du droit à la concurrence entre les établissements bancaires. N’hésitez donc pas à comparer les offres de prêt immobilier et à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions possibles. Vous pouvez également tenter de négocier certains points, comme le taux d’intérêt ou les frais de dossier.
Pour faciliter cette démarche, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Il saura mettre en avant vos atouts et négociera pour vous auprès des banques. Cela peut être un véritable atout pour obtenir un prêt immobilier en CDD.
Envisager des solutions alternatives
Si malgré tous vos efforts, les banques refusent de vous accorder un prêt immobilier en raison de votre CDD, sachez qu’il existe des solutions alternatives :
- Le prêt à l’accession sociale (PAS) : destiné aux personnes aux revenus modestes, ce prêt permet de financer jusqu’à 100% du montant du bien immobilier. Il est accordé sous conditions de ressources et peut être cumulé avec d’autres aides.
- Le prêt conventionné : il s’agit d’un prêt immobilier dont les conditions sont fixées par l’État et qui est accordé sans condition de ressources. Il peut également être cumulé avec d’autres aides (APL, PTZ…).
Pour conclure, obtenir un prêt immobilier en étant en CDD n’est pas une mission impossible. En constituant un dossier solide, en comparant les offres et en envisageant des solutions alternatives, vous pourrez convaincre les banques de vous faire confiance et réaliser votre projet immobilier.