Vous êtes en couple et vous souhaitez acheter un bien immobilier, mais l’un de vous ne peut pas contracter d’emprunt ? La solution d’acheter à deux avec un seul emprunteur peut être envisagée. Toutefois, cette option soulève des questions importantes et mérite que l’on s’y attarde pour peser les avantages et les inconvénients.
Pourquoi opter pour l’achat avec un seul emprunteur
Plusieurs raisons peuvent amener un couple à envisager l’achat d’un bien immobilier avec un seul emprunteur. Dans certains cas, l’un des partenaires ne peut pas souscrire de prêt en raison de sa situation financière (endettement trop élevé, revenus insuffisants), de son situation professionnelle (contrat précaire) ou encore de sa santé (problème médical le rendant inéligible à une assurance emprunteur).
Dans d’autres situations, le couple peut choisir cette option pour des raisons stratégiques. Par exemple, si l’un des partenaires dispose d’un apport personnel conséquent, il peut être plus avantageux de souscrire le prêt au nom du partenaire ayant moins d’apport pour bénéficier de conditions plus favorables.
Les différentes étapes pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Pour mettre en place cette solution, il est important de suivre plusieurs étapes clés :
- Faire le point sur la situation financière du couple : il est essentiel de connaître précisément les revenus, les charges et les apports personnels de chacun pour déterminer quel partenaire est le plus à même d’emprunter.
- Étudier les possibilités de financement : il convient de se rapprocher des établissements bancaires pour comparer les offres de prêt et déterminer celle qui sera la plus avantageuse pour le couple.
- Rédiger un contrat d’achat immobilier : il est fortement recommandé de faire appel à un notaire pour rédiger un contrat d’achat immobilier qui détaille la répartition des parts et des responsabilités entre les deux partenaires.
Les avantages et inconvénients de cette solution
L’achat à deux avec un seul emprunteur présente des avantages et des inconvénients qu’il convient de peser attentivement :
- Avantages :
- Possibilité d’accéder à la propriété malgré une situation financière ou professionnelle difficile pour l’un des partenaires.
- Possibilité de bénéficier de conditions de prêt plus avantageuses si l’un des partenaires a un apport personnel conséquent ou dispose d’un meilleur dossier.
- Inconvénients :
- Risque accru pour l’emprunteur en cas de défaut de paiement, puisqu’il est seul responsable du remboursement du prêt.
- Possible complexité en cas de séparation, puisque l’emprunteur devra assumer seul le remboursement du prêt et la gestion du bien immobilier.
Les précautions à prendre pour se protéger
Afin de minimiser les risques liés à cette solution, il est important de prendre certaines précautions :
- Rédiger un contrat d’achat immobilier solide : comme mentionné précédemment, il est essentiel de faire appel à un notaire pour rédiger un contrat d’achat immobilier qui détaille la répartition des parts et des responsabilités entre les deux partenaires. Cela permettra d’éviter les conflits en cas de séparation ou de décès.
- Souscrire une assurance emprunteur : même si l’emprunteur est seul responsable du remboursement du prêt, il peut être judicieux de souscrire une assurance emprunteur au nom de l’autre partenaire. Ainsi, en cas de décès ou d’invalidité de ce dernier, l’emprunteur pourra bénéficier d’une prise en charge partielle ou totale des mensualités.
- Envisager une procuration sur le compte bancaire : afin que le partenaire non-emprunteur puisse participer aux remboursements du prêt et gérer les dépenses liées au bien immobilier, il peut être intéressant d’envisager une procuration sur le compte bancaire de l’emprunteur.
Acheter à deux avec un seul emprunteur peut être une solution adaptée à certaines situations, mais elle nécessite une réflexion approfondie et la prise de précautions pour éviter les difficultés. Il est recommandé de se faire accompagner par des professionnels (banquier, notaire) pour étudier cette option en toute sérénité.